Pożyczka na dom - Mortgage
Ogólne warunki i zasady udzielania pożyczek hipotecznych
Każdy bank, który w swojej ofercie posiada pożyczki hipoteczne, może ustalić własne warunki udzielania pożyczki hipotecznej. Działać jednak musi w pewnych ściśle określonych ramach. Musi bowiem zostać sporządzony regulamin, w którym wszystkie te zasady i warunki zostaną wyszczególnione, jak również musi dbać o to, by każda z możliwych sytuacji została w nim uwzględniona.
Chociaż regulaminy poszczególnych banków mogą różnić się od siebie, to jednak na pewno znajdą się w nich pewne stałe elementy, które są ściśle związane z tematyką udzielania pożyczek hipotecznych. Na pewno w regulaminie zostanie zawarta informacja co do celu, na jaki można wziąć taką pożyczkę. W przypadku większości banków- cel jest dowolny. Musi zostać również określona maksymalna kwota pożyczki. W zależności od banków może zmieniać się jej wysokość- może na przykład istnieć zapis w regulaminie, iż wysokość pożyczki nie może być większa niż na przykład sześćdziesiąt procent wartości nieruchomości, po przeprowadzeniu wyceny przez rzeczoznawcę.
Na pewno w regulaminie określone będą rodzaje walut, w jakich można wziąć pożyczkę oraz jej oprocentowanie. Oprocentowanie pożyczki może różnić się w zależności od waluty. Pojawi się również informacja co do tego, w jaki sposób następuje wypłata pożyczki. Można ją na przykład wypłacić jednorazowo w całości lub na przykład bezgotówkowo, od razu na konto pożyczkobiorcy. Może pojawić się również informacja o czasie oczekiwania na rozpatrzenie decyzji o pożyczce. Koniecznie musi pojawić się tabela opłat i prowizji. W takiej tabeli- lub zestawieniu- powinny znaleźć się informacje takie jak prowizja za udzielenie pożyczki, prowizja za przewalutowanie pożyczki, opłata za sporządzenie aneksu do umowy na wniosek klienta, rozpatrzenie wniosku o pożyczkę, wcześniejszą spłatę pożyczki itp. Oczywiście powinien zostać również określony maksymalny czas udzielenia pożyczki.
Każdy bank ma swoje zasady i wymogi co do tego, kto może otrzymać pożyczkę. Tak więc banki mogą uzależniać jej otrzymanie od wyniku oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, od posiadania zdolności do czynności prawnych, od posiadania stałego i udokumentowanego źródła dochodów, oraz od zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Banki określają dokładnie jakich dokumentów wymagają przy składaniu takiego wniosku- wykaz zawsze znajdziemy w regulaminie.
Bank może określić z góry, kto może a kto nie może otrzymać pożyczkę. Niektóre banki kierują swoją ofertę wyłącznie do osób fizycznych. Muszą spełniać one pewne wymagania. Muszą na przykład mieszkać na stałe na terenie działania banku, lub na tym terenie posiadać swoją nieruchomość. Muszą być właścicielami danej nieruchomości lub przynajmniej mieć określone prawo do danego lokalu- musi być ono udokumentowane. Dla danej nieruchomości musi być sporządzona księga wieczysta oraz musi zostać dokonana wycena nieruchomości itp. Wszystko to razem to podstawowe warunki, jakie musi spełnić osoba ubiegająca się o udzielenie takiej pożyczki hipotecznej.
Wymagania poszczególnych banków mogą się jednak od siebie różnić. Niektóre banki nie przykładają tak dużej wagi do kwestii związanych ze zdolnością kredytową pożyczkobiorcy. Dla nich najważniejsza jest hipoteka na nieruchomości. Jeśli ta kwestia jest w porządku, to inne sprawy schodzą na dalszy plan.
Decydując się na wzięcie pożyczki hipotecznej trzeba mieć świadomość tego, że w razie opóźnienia w spłacie pożyczki ryzykujemy naszą nieruchomością. Jeśli nas nie stać na wzięcie takiego zobowiązania na własne barki, to lepiej nie ryzykujmy.